第一章  總  則

第一條  為深化住房制度改革，提高職工購建（含大修，下同）自住住房的能力，改善居住條件，逐步實現(xiàn)住房商品化，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人貸款管理辦法》，按照權責一致的原則制定本暫行辦法。

第二條  職工購建住房政策性貸款（以下簡稱政策性住房貸款），是為本市職工購建大修自住住房開設的專項貸款。放貸的資金來源為全市職工交納的住房公積金，借貸的基本原則為保證質(zhì)押、一次整借、按月均還。

第三條  本項貸款的發(fā)放由無錫市住房基金管理中心（以下簡稱“中心”）在住房基金管委會通過的資金使用計劃內(nèi)審批，放貸的金融業(yè)務由“中心”委托承辦房改金融業(yè)務的銀行（以下簡稱銀行）辦理。

第二章  貸款對象和條件

第四條  凡參加本市住房公積金制度六個月以上并至貸款時點按時足額連續(xù)交納（由單位匯交）住房公積金（以下簡稱“正常交納住房公積金”）的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可申請政策性住房貸款。

第五條  職工申請政策性住房貸款的條件：

一、為具有完全民事行為能力的自然人，并是購建自住住房的房屋所有權人。

二、至申請貸款時能正常交納住房公積金。

三、具有購建住房的合同、協(xié)議或批準文件。

四、個人首付購房款已達應付房價的30%以上。

五、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源和按時還本付息的能力。

六、提供“中心”認可的擔保公司作還款保證或銀行認可的有價證券作質(zhì)押。

第三章  貸款額度、期限與利率

第六條  貸款額度

一、貸款額度按所購、建、修住房的建筑面積及每平方米建筑面積可額度計算確定，但不得超過個人實際承擔房款（合同房價減借款人及配偶雙方單位的購房補貼款）的70%。購、建、修住房建筑面積按省房改政策規(guī)定的職工購房補貼面積標準執(zhí)行，職工購、建、修住房面積低于省房改政策規(guī)定的職工購房補貼面積標準的，按實際購、建、修住房面積計算。每平方米建筑面積可貸額度按購、建、修住房情況分類情況，具體放貸額度分類見以下《貸款額度分類表》：

貸款額度分類表

注：省房改政策規(guī)定的職工購房補貼面積標準：一般干部、職工75平方米；科級干部90平方米；處級干部110平方米；廳局級干部135平方米（以上面積均指建筑面積）。

二、職工享受政策性住房貸款，如還不能支付所購建住房的全部價款，可另向銀行申請商業(yè)性個人購建住房貸款（以下簡稱商業(yè)性住房貸款）。由銀行審核同意發(fā)放的商業(yè)性住房貸款與政策性住房貸款組成個人購建住房組合貸款。

第七條  貸款期限

一、政策性住房貸款期限一般每貸款一萬元期限不超過三年，但最長期限不超過三十年，并不超過借款人自借款之日起至離退休時的工作年限。

二、組合貸款期限根據(jù)“中心”批準的貸款量和銀行同意的貸款量合并計算，每一萬元貸款期限不超過三年，但最長不超過三十年，并不超過借款人自借款之日起至離退休時的工作年限。

第八條  貸款利率

一、政策性住房貸款利率如下：

5年以下（含5年）月利率3.45‰

5年以上（不超過30年）月利率3.825‰

二、組合貸款利率

1、由“中心”批準的政策性住房貸款按政策性住房貸款利率執(zhí)行。

2、由銀行確定發(fā)放的貸款，按商業(yè)性住房貸款利率執(zhí)行。

三、以上利率遇國家有關部門調(diào)整作相應調(diào)整。

第四章  貸款程序

第九條  借款申請人應首先向“中心”提交《職工購建住房政策性貸款審批表》，并提供下列證明材料辦理貸款審批手續(xù)：

一、購買經(jīng)濟適用房的，提供購買經(jīng)濟適用房的批準書及與售房單位簽訂的購房合同。

二、購買普通商品房或二手房的，提供與售房單位簽訂的購房合同。

三、翻改擴建自住住房的，提供建設工程規(guī)劃許可證。

四、大修理房屋的，提供《房屋所有權》及城管部門或村鎮(zhèn)建設管理部門的大修理批準文件。

五、借款申請人或其配偶有中級以上技術職稱的，提供有關部門授予的資格證書；有科技以上行政職務的，提供任命部門的證明件。

六、已付房款30%以上的證明及“中心”要求提供的其他證明材料。

第十條  借款申請人持“中心”核批的《職工購建住房政策性貸款審批表》到“中心”指定的銀行辦理有關貸款手續(xù)，銀行根據(jù)“中心”的審批意見及借款申請人提供的以下證明材料對借款申請人進行資信審查：

一、借款申請人的身份證、戶口簿

二、借款申請人及參與還貸并擁有所有權的同戶家庭成員（包括配偶、父母、子女等）所在單位出具的月工資性收入證明。

三、保證人同意提供擔保的書面文件或對有價證券有處分權人同意質(zhì)押的書面文件。

四、銀行要求提供的其他證明材料。

第十一條  銀行審查確認后，通知借款人辦理以下手續(xù)：

一、由保證人提供擔保的，將保證人同意擔保的書面文件交銀行收管。

二、以銀行認可的有價證券作質(zhì)押的，與銀行簽訂質(zhì)押合同，并將有價證券交銀行收押，銀行出具收押憑證。

三、與銀行簽訂《無錫市市區(qū)職工購建住房政策性委托貸款合同》（申請組合貸款的，商業(yè)性住房貸款部分另與銀行簽訂商業(yè)性住房貸款合同）。

按本章辦理保證、公證等有關費用均有關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條  銀行確認借款人已辦妥上述規(guī)定的手續(xù)后方可辦理發(fā)放貸款手續(xù)。

第十三條  銀行收到保證人同意借款人動用借款的通知單或將有價證券收押后，凡購買住房的，銀行根據(jù)借款人的委托將借款人的借款以轉賬方式劃入售房單位賬戶；凡是貸款用于修建住房的，借款人應根據(jù)施工進度提出用款計劃，銀行按計劃實行監(jiān)督用款。

第五章  貸款的償還

第十四條  政策性住房貸款的償還采取等額本息還款法，即每月按固定的時間固定的金額還貸，其計算公式為：

每月均還本息額=Ai（1+i）^T/（1+i）^T-1

其中：A——貸款本金

      T——貸款期限（按月計算）

      I——貸款月利率

第十五條  借款人及參與還貸并擁有所有權的同戶家庭人員如需動用自己的住房公積金歸還貸款，須經(jīng)“中心”批準后方可辦理轉賬還貸手續(xù)。轉賬還貸在每年的4月份或10月份辦理。

第十六條  借款人提前歸還尚欠全部貸款，按提前償清貸款的時點計算實際貸款期限，并按實際貸款期限所相應的利率檔次計算收取提前還本部分的利息，對以前已計收的貸款利息不作調(diào)整。

第十七條  借款人書面申請?zhí)崆皻w還部分貸款（月還款額的兩倍以上），銀行應重新計算借款人以后每月應還款額并書面通知借款人。

第十八條  借款人未能按約定日期償還貸款，對逾期部分的貸款本金按人民銀行規(guī)定利率計收罰息，對未還的利息按合同確定的貸款利率計收復利。

第十九條  借款人死亡，其財產(chǎn)合法繼承人或受遺贈人應繼續(xù)履行還款義務，并在原合同基礎上簽訂還款補充合同，重新提供借款保證人、辦理公證等。

第六章  貸款的保證與質(zhì)押

第二十條  借款人由保證人作擔保借款的，如逾期六個月未能償還貸款本息，其保證人自收到銀行履行保證責任通知單之日起十五日內(nèi)清償借款人尚未還清的全部貸款本息及罰息。

第二十一條  借款人及有價證券作質(zhì)押借款的，在質(zhì)押期間，質(zhì)押物不得掛失，如有價證券到期，借款人要委托銀行將其轉存并仍將其作為質(zhì)押物或申請?zhí)崆皻w還貸款。如借款人逾期六個月未能償還貸款，銀行將依法處置質(zhì)押物。

第七章  貸款的變更與公證

第二十二條  政策性住房貸款合同可由本市公證機關辦理公證。

第二十三條  委托貸款合同當事人任何一方要求變更或解除原合同，必須以書面形式通知其他各方，在未達成新的協(xié)議前，原合同繼續(xù)生效。

第二十四條  委托貸款合同當事人在履行合同時發(fā)生爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成可向有管轄權的人民法院提起訴訟。

第八章  附  則

第二十五條  本暫行辦法由無錫市住房基金管理中心負責解釋 。

第二十六條  本暫行辦法自二〇〇〇年七月一日起施行。過去有關規(guī)定與本暫行辦法不一致的，以本辦法為準。

二〇〇〇年六月十五日